Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 081 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 326,11 € | 68 326,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 049 € / mois | 195 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 046 480 € | 14 127 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 025 € | 13 408 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 081 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 351,60 € | 504 561,72 € | 12 765 648,40 € |
| Année 2 | 327 872,56 € | 492 040,76 € | 12 437 775,84 € |
| Année 3 | 340 890,62 € | 479 022,70 € | 12 096 885,22 € |
| Année 4 | 354 425,61 € | 465 487,71 € | 11 742 459,61 € |
| Année 5 | 368 497,99 € | 451 415,33 € | 11 373 961,62 € |
| Année 6 | 383 129,11 € | 436 784,21 € | 10 990 832,51 € |
| Année 7 | 398 341,14 € | 421 572,18 € | 10 592 491,37 € |
| Année 8 | 414 157,16 € | 405 756,16 € | 10 178 334,21 € |
| Année 9 | 430 601,18 € | 389 312,14 € | 9 747 733,03 € |
| Année 10 | 447 698,08 € | 372 215,24 € | 9 300 034,95 € |
| Année 11 | 465 473,82 € | 354 439,50 € | 8 834 561,13 € |
| Année 12 | 483 955,33 € | 335 957,99 € | 8 350 605,80 € |
| Année 13 | 503 170,63 € | 316 742,69 € | 7 847 435,17 € |
| Année 14 | 523 148,90 € | 296 764,42 € | 7 324 286,27 € |
| Année 15 | 543 920,39 € | 275 992,93 € | 6 780 365,88 € |
| Année 16 | 565 516,60 € | 254 396,72 € | 6 214 849,28 € |
| Année 17 | 587 970,28 € | 231 943,04 € | 5 626 879,00 € |
| Année 18 | 611 315,48 € | 208 597,84 € | 5 015 563,52 € |
| Année 19 | 635 587,59 € | 184 325,73 € | 4 379 975,93 € |
| Année 20 | 660 823,43 € | 159 089,89 € | 3 719 152,50 € |
| Année 21 | 687 061,26 € | 132 852,06 € | 3 032 091,24 € |
| Année 22 | 714 340,85 € | 105 572,47 € | 2 317 750,39 € |
| Année 23 | 742 703,57 € | 77 209,75 € | 1 575 046,82 € |
| Année 24 | 772 192,41 € | 47 720,91 € | 802 854,41 € |
| Année 25 | 802 854,41 € | 17 061,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 081 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 046 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 972 € pour cette enveloppe de financement.