Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 081 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 968,34 € | 63 968,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 843 € / mois | 182 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 046 480 € | 14 127 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 025 € | 13 408 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 081 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 468,19 € | 545 151,89 € | 12 858 531,81 € |
| Année 2 | 231 993,81 € | 535 626,27 € | 12 626 538,00 € |
| Année 3 | 241 927,34 € | 525 692,74 € | 12 384 610,66 € |
| Année 4 | 252 286,17 € | 515 333,91 € | 12 132 324,49 € |
| Année 5 | 263 088,56 € | 504 531,52 € | 11 869 235,93 € |
| Année 6 | 274 353,49 € | 493 266,59 € | 11 594 882,44 € |
| Année 7 | 286 100,77 € | 481 519,31 € | 11 308 781,67 € |
| Année 8 | 298 351,04 € | 469 269,04 € | 11 010 430,63 € |
| Année 9 | 311 125,82 € | 456 494,26 € | 10 699 304,81 € |
| Année 10 | 324 447,63 € | 443 172,45 € | 10 374 857,18 € |
| Année 11 | 338 339,83 € | 429 280,25 € | 10 036 517,35 € |
| Année 12 | 352 826,86 € | 414 793,22 € | 9 683 690,49 € |
| Année 13 | 367 934,18 € | 399 685,90 € | 9 315 756,31 € |
| Année 14 | 383 688,41 € | 383 931,67 € | 8 932 067,90 € |
| Année 15 | 400 117,18 € | 367 502,90 € | 8 531 950,72 € |
| Année 16 | 417 249,43 € | 350 370,65 € | 8 114 701,29 € |
| Année 17 | 435 115,21 € | 332 504,87 € | 7 679 586,08 € |
| Année 18 | 453 745,96 € | 313 874,12 € | 7 225 840,12 € |
| Année 19 | 473 174,46 € | 294 445,62 € | 6 752 665,66 € |
| Année 20 | 493 434,82 € | 274 185,26 € | 6 259 230,84 € |
| Année 21 | 514 562,74 € | 253 057,34 € | 5 744 668,10 € |
| Année 22 | 536 595,29 € | 231 024,79 € | 5 208 072,81 € |
| Année 23 | 559 571,24 € | 208 048,84 € | 4 648 501,57 € |
| Année 24 | 583 530,95 € | 184 089,13 € | 4 064 970,62 € |
| Année 25 | 608 516,59 € | 159 103,49 € | 3 456 454,03 € |
| Année 26 | 634 572,05 € | 133 048,03 € | 2 821 881,98 € |
| Année 27 | 661 743,17 € | 105 876,91 € | 2 160 138,81 € |
| Année 28 | 690 077,68 € | 77 542,40 € | 1 470 061,13 € |
| Année 29 | 719 625,44 € | 47 994,64 € | 750 435,69 € |
| Année 30 | 750 435,69 € | 17 181,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 081 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 767 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 308 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.