Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 212,85 € | 64 212,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 584 € / mois | 183 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 050 480 € | 14 181 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 275 € | 13 459 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 318,54 € | 547 235,66 € | 12 907 681,46 € |
| Année 2 | 232 880,58 € | 537 673,62 € | 12 674 800,88 € |
| Année 3 | 242 852,07 € | 527 702,13 € | 12 431 948,81 € |
| Année 4 | 253 250,51 € | 517 303,69 € | 12 178 698,30 € |
| Année 5 | 264 094,21 € | 506 459,99 € | 11 914 604,09 € |
| Année 6 | 275 402,20 € | 495 152,00 € | 11 639 201,89 € |
| Année 7 | 287 194,35 € | 483 359,85 € | 11 352 007,54 € |
| Année 8 | 299 491,44 € | 471 062,76 € | 11 052 516,10 € |
| Année 9 | 312 315,08 € | 458 239,12 € | 10 740 201,02 € |
| Année 10 | 325 687,80 € | 444 866,40 € | 10 414 513,22 € |
| Année 11 | 339 633,09 € | 430 921,11 € | 10 074 880,13 € |
| Année 12 | 354 175,51 € | 416 378,69 € | 9 720 704,62 € |
| Année 13 | 369 340,59 € | 401 213,61 € | 9 351 364,03 € |
| Année 14 | 385 155,03 € | 385 399,17 € | 8 966 209,00 € |
| Année 15 | 401 646,60 € | 368 907,60 € | 8 564 562,40 € |
| Année 16 | 418 844,30 € | 351 709,90 € | 8 145 718,10 € |
| Année 17 | 436 778,39 € | 333 775,81 € | 7 708 939,71 € |
| Année 18 | 455 480,36 € | 315 073,84 € | 7 253 459,35 € |
| Année 19 | 474 983,12 € | 295 571,08 € | 6 778 476,23 € |
| Année 20 | 495 320,95 € | 275 233,25 € | 6 283 155,28 € |
| Année 21 | 516 529,61 € | 254 024,59 € | 5 766 625,67 € |
| Année 22 | 538 646,37 € | 231 907,83 € | 5 227 979,30 € |
| Année 23 | 561 710,13 € | 208 844,07 € | 4 666 269,17 € |
| Année 24 | 585 761,45 € | 184 792,75 € | 4 080 507,72 € |
| Année 25 | 610 842,57 € | 159 711,63 € | 3 469 665,15 € |
| Année 26 | 636 997,63 € | 133 556,57 € | 2 832 667,52 € |
| Année 27 | 664 272,62 € | 106 281,58 € | 2 168 394,90 € |
| Année 28 | 692 715,44 € | 77 838,76 € | 1 475 679,46 € |
| Année 29 | 722 376,14 € | 48 178,06 € | 753 303,32 € |
| Année 30 | 753 303,32 € | 17 247,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 131 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 465 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 313 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 572 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.