Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 031 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 723,83 € | 63 723,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 103 € / mois | 182 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 042 480 € | 14 073 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 775 € | 13 356 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 031 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 617,82 € | 543 068,14 € | 12 809 382,18 € |
| Année 2 | 231 107,05 € | 533 578,91 € | 12 578 275,13 € |
| Année 3 | 241 002,60 € | 523 683,36 € | 12 337 272,53 € |
| Année 4 | 251 321,85 € | 513 364,11 € | 12 085 950,68 € |
| Année 5 | 262 082,93 € | 502 603,03 € | 11 823 867,75 € |
| Année 6 | 273 304,80 € | 491 381,16 € | 11 550 562,95 € |
| Année 7 | 285 007,16 € | 479 678,80 € | 11 265 555,79 € |
| Année 8 | 297 210,61 € | 467 475,35 € | 10 968 345,18 € |
| Année 9 | 309 936,57 € | 454 749,39 € | 10 658 408,61 € |
| Année 10 | 323 207,46 € | 441 478,50 € | 10 335 201,15 € |
| Année 11 | 337 046,55 € | 427 639,41 € | 9 998 154,60 € |
| Année 12 | 351 478,21 € | 413 207,75 € | 9 646 676,39 € |
| Année 13 | 366 527,79 € | 398 158,17 € | 9 280 148,60 € |
| Année 14 | 382 221,80 € | 382 464,16 € | 8 897 926,80 € |
| Année 15 | 398 587,76 € | 366 098,20 € | 8 499 339,04 € |
| Année 16 | 415 654,48 € | 349 031,48 € | 8 083 684,56 € |
| Année 17 | 433 451,98 € | 331 233,98 € | 7 650 232,58 € |
| Année 18 | 452 011,55 € | 312 674,41 € | 7 198 221,03 € |
| Année 19 | 471 365,79 € | 293 320,17 € | 6 726 855,24 € |
| Année 20 | 491 548,73 € | 273 137,23 € | 6 235 306,51 € |
| Année 21 | 512 595,88 € | 252 090,08 € | 5 722 710,63 € |
| Année 22 | 534 544,20 € | 230 141,76 € | 5 188 166,43 € |
| Année 23 | 557 432,31 € | 207 253,65 € | 4 630 734,12 € |
| Année 24 | 581 300,46 € | 183 385,50 € | 4 049 433,66 € |
| Année 25 | 606 190,57 € | 158 495,39 € | 3 443 243,09 € |
| Année 26 | 632 146,46 € | 132 539,50 € | 2 811 096,63 € |
| Année 27 | 659 213,70 € | 105 472,26 € | 2 151 882,93 € |
| Année 28 | 687 439,91 € | 77 246,05 € | 1 464 443,02 € |
| Année 29 | 716 874,72 € | 47 811,24 € | 747 568,30 € |
| Année 30 | 747 568,30 € | 17 116,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 031 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 372 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 303 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.