Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 457,35 € | 64 457,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 325 € / mois | 184 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 480 € | 14 235 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 525 € | 13 510 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 168,77 € | 549 319,43 € | 12 956 831,23 € |
| Année 2 | 233 767,25 € | 539 720,95 € | 12 723 063,98 € |
| Année 3 | 243 776,69 € | 529 711,51 € | 12 479 287,29 € |
| Année 4 | 254 214,73 € | 519 273,47 € | 12 225 072,56 € |
| Année 5 | 265 099,70 € | 508 388,50 € | 11 959 972,86 € |
| Année 6 | 276 450,72 € | 497 037,48 € | 11 683 522,14 € |
| Année 7 | 288 287,80 € | 485 200,40 € | 11 395 234,34 € |
| Année 8 | 300 631,71 € | 472 856,49 € | 11 094 602,63 € |
| Année 9 | 313 504,16 € | 459 984,04 € | 10 781 098,47 € |
| Année 10 | 326 927,80 € | 446 560,40 € | 10 454 170,67 € |
| Année 11 | 340 926,18 € | 432 562,02 € | 10 113 244,49 € |
| Année 12 | 355 523,96 € | 417 964,24 € | 9 757 720,53 € |
| Année 13 | 370 746,81 € | 402 741,39 € | 9 386 973,72 € |
| Année 14 | 386 621,43 € | 386 866,77 € | 9 000 352,29 € |
| Année 15 | 403 175,79 € | 370 312,41 € | 8 597 176,50 € |
| Année 16 | 420 438,97 € | 353 049,23 € | 8 176 737,53 € |
| Année 17 | 438 441,31 € | 335 046,89 € | 7 738 296,22 € |
| Année 18 | 457 214,50 € | 316 273,70 € | 7 281 081,72 € |
| Année 19 | 476 791,52 € | 296 696,68 € | 6 804 290,20 € |
| Année 20 | 497 206,79 € | 276 281,41 € | 6 307 083,41 € |
| Année 21 | 518 496,20 € | 254 992,00 € | 5 788 587,21 € |
| Année 22 | 540 697,16 € | 232 791,04 € | 5 247 890,05 € |
| Année 23 | 563 848,74 € | 209 639,46 € | 4 684 041,31 € |
| Année 24 | 587 991,64 € | 185 496,56 € | 4 096 049,67 € |
| Année 25 | 613 168,26 € | 160 319,94 € | 3 482 881,41 € |
| Année 26 | 639 422,90 € | 134 065,30 € | 2 843 458,51 € |
| Année 27 | 666 801,72 € | 106 686,48 € | 2 176 656,79 € |
| Année 28 | 695 352,82 € | 78 135,38 € | 1 481 303,97 € |
| Année 29 | 725 126,46 € | 48 361,74 € | 756 177,51 € |
| Année 30 | 756 177,51 € | 17 313,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 181 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 164 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.