Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 181 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 011,48 € | 78 011,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 398 € / mois | 222 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 480 € | 14 235 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 525 € | 13 510 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 164,60 € | 483 973,16 € | 12 728 835,40 € |
| Année 2 | 469 321,69 € | 466 816,07 € | 12 259 513,71 € |
| Année 3 | 487 129,79 € | 449 007,97 € | 11 772 383,92 € |
| Année 4 | 505 613,59 € | 430 524,17 € | 11 266 770,33 € |
| Année 5 | 524 798,77 € | 411 338,99 € | 10 741 971,56 € |
| Année 6 | 544 711,90 € | 391 425,86 € | 10 197 259,66 € |
| Année 7 | 565 380,65 € | 370 757,11 € | 9 631 879,01 € |
| Année 8 | 586 833,62 € | 349 304,14 € | 9 045 045,39 € |
| Année 9 | 609 100,63 € | 327 037,13 € | 8 435 944,76 € |
| Année 10 | 632 212,53 € | 303 925,23 € | 7 803 732,23 € |
| Année 11 | 656 201,43 € | 279 936,33 € | 7 147 530,80 € |
| Année 12 | 681 100,56 € | 255 037,20 € | 6 466 430,24 € |
| Année 13 | 706 944,47 € | 229 193,29 € | 5 759 485,77 € |
| Année 14 | 733 768,99 € | 202 368,77 € | 5 025 716,78 € |
| Année 15 | 761 611,37 € | 174 526,39 € | 4 264 105,41 € |
| Année 16 | 790 510,20 € | 145 627,56 € | 3 473 595,21 € |
| Année 17 | 820 505,56 € | 115 632,20 € | 2 653 089,65 € |
| Année 18 | 851 639,10 € | 84 498,66 € | 1 801 450,55 € |
| Année 19 | 883 953,96 € | 52 183,80 € | 917 496,59 € |
| Année 20 | 917 496,59 € | 18 642,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 181 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 054 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 890 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.