Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 587,28 € | 68 587,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 840 € / mois | 195 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 050 480 € | 14 181 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 275 € | 13 459 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 557,05 € | 506 490,31 € | 12 814 442,95 € |
| Année 2 | 329 125,86 € | 493 921,50 € | 12 485 317,09 € |
| Année 3 | 342 193,70 € | 480 853,66 € | 12 143 123,39 € |
| Année 4 | 355 780,41 € | 467 266,95 € | 11 787 342,98 € |
| Année 5 | 369 906,58 € | 453 140,78 € | 11 417 436,40 € |
| Année 6 | 384 593,63 € | 438 453,73 € | 11 032 842,77 € |
| Année 7 | 399 863,82 € | 423 183,54 € | 10 632 978,95 € |
| Année 8 | 415 740,29 € | 407 307,07 € | 10 217 238,66 € |
| Année 9 | 432 247,15 € | 390 800,21 € | 9 784 991,51 € |
| Année 10 | 449 409,41 € | 373 637,95 € | 9 335 582,10 € |
| Année 11 | 467 253,10 € | 355 794,26 € | 8 868 329,00 € |
| Année 12 | 485 805,24 € | 337 242,12 € | 8 382 523,76 € |
| Année 13 | 505 094,02 € | 317 953,34 € | 7 877 429,74 € |
| Année 14 | 525 148,65 € | 297 898,71 € | 7 352 281,09 € |
| Année 15 | 545 999,54 € | 277 047,82 € | 6 806 281,55 € |
| Année 16 | 567 678,29 € | 255 369,07 € | 6 238 603,26 € |
| Année 17 | 590 217,82 € | 232 829,54 € | 5 648 385,44 € |
| Année 18 | 613 652,25 € | 209 395,11 € | 5 034 733,19 € |
| Année 19 | 638 017,16 € | 185 030,20 € | 4 396 716,03 € |
| Année 20 | 663 349,43 € | 159 697,93 € | 3 733 366,60 € |
| Année 21 | 689 687,54 € | 133 359,82 € | 3 043 679,06 € |
| Année 22 | 717 071,39 € | 105 975,97 € | 2 326 607,67 € |
| Année 23 | 745 542,55 € | 77 504,81 € | 1 581 065,12 € |
| Année 24 | 775 144,15 € | 47 903,21 € | 805 920,97 € |
| Année 25 | 805 920,97 € | 17 126,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 131 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 964 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 050 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 275 € (2,5%).