Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 981 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 625,48 € | 76 625,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 198 € / mois | 218 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 038 480 € | 14 019 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 525 € | 13 305 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 734,08 € | 472 771,68 € | 12 534 265,92 € |
| Année 2 | 463 546,48 € | 455 959,28 € | 12 070 719,44 € |
| Année 3 | 480 991,55 € | 438 514,21 € | 11 589 727,89 € |
| Année 4 | 499 093,14 € | 420 412,62 € | 11 090 634,75 € |
| Année 5 | 517 876,02 € | 401 629,74 € | 10 572 758,73 € |
| Année 6 | 537 365,74 € | 382 140,02 € | 10 035 392,99 € |
| Année 7 | 557 588,91 € | 361 916,85 € | 9 477 804,08 € |
| Année 8 | 578 573,20 € | 340 932,56 € | 8 899 230,88 € |
| Année 9 | 600 347,20 € | 319 158,56 € | 8 298 883,68 € |
| Année 10 | 622 940,63 € | 296 565,13 € | 7 675 943,05 € |
| Année 11 | 646 384,35 € | 273 121,41 € | 7 029 558,70 € |
| Année 12 | 670 710,34 € | 248 795,42 € | 6 358 848,36 € |
| Année 13 | 695 951,81 € | 223 553,95 € | 5 662 896,55 € |
| Année 14 | 722 143,23 € | 197 362,53 € | 4 940 753,32 € |
| Année 15 | 749 320,35 € | 170 185,41 € | 4 191 432,97 € |
| Année 16 | 777 520,24 € | 141 985,52 € | 3 413 912,73 € |
| Année 17 | 806 781,40 € | 112 724,36 € | 2 607 131,33 € |
| Année 18 | 837 143,77 € | 82 361,99 € | 1 769 987,56 € |
| Année 19 | 868 648,79 € | 50 856,97 € | 901 338,77 € |
| Année 20 | 901 338,77 € | 18 166,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 981 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 930 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 298 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.