Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 934 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 230,15 € | 65 230,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 667 € / mois | 186 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 760 € | 13 969 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 363 € | 13 257 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 934 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 144,28 € | 572 617,52 € | 12 724 355,72 € |
| Année 2 | 219 710,69 € | 563 051,11 € | 12 504 645,03 € |
| Année 3 | 229 712,60 € | 553 049,20 € | 12 274 932,43 € |
| Année 4 | 240 169,82 € | 542 591,98 € | 12 034 762,61 € |
| Année 5 | 251 103,10 € | 531 658,70 € | 11 783 659,51 € |
| Année 6 | 262 534,10 € | 520 227,70 € | 11 521 125,41 € |
| Année 7 | 274 485,46 € | 508 276,34 € | 11 246 639,95 € |
| Année 8 | 286 980,88 € | 495 780,92 € | 10 959 659,07 € |
| Année 9 | 300 045,14 € | 482 716,66 € | 10 659 613,93 € |
| Année 10 | 313 704,11 € | 469 057,69 € | 10 345 909,82 € |
| Année 11 | 327 984,89 € | 454 776,91 € | 10 017 924,93 € |
| Année 12 | 342 915,78 € | 439 846,02 € | 9 675 009,15 € |
| Année 13 | 358 526,37 € | 424 235,43 € | 9 316 482,78 € |
| Année 14 | 374 847,58 € | 407 914,22 € | 8 941 635,20 € |
| Année 15 | 391 911,81 € | 390 849,99 € | 8 549 723,39 € |
| Année 16 | 409 752,83 € | 373 008,97 € | 8 139 970,56 € |
| Année 17 | 428 406,03 € | 354 355,77 € | 7 711 564,53 € |
| Année 18 | 447 908,46 € | 334 853,34 € | 7 263 656,07 € |
| Année 19 | 468 298,58 € | 314 463,22 € | 6 795 357,49 € |
| Année 20 | 489 617,00 € | 293 144,80 € | 6 305 740,49 € |
| Année 21 | 511 905,87 € | 270 855,93 € | 5 793 834,62 € |
| Année 22 | 535 209,41 € | 247 552,39 € | 5 258 625,21 € |
| Année 23 | 559 573,78 € | 223 188,02 € | 4 699 051,43 € |
| Année 24 | 585 047,33 € | 197 714,47 € | 4 114 004,10 € |
| Année 25 | 611 680,49 € | 171 081,31 € | 3 502 323,61 € |
| Année 26 | 639 526,05 € | 143 235,75 € | 2 862 797,56 € |
| Année 27 | 668 639,27 € | 114 122,53 € | 2 194 158,29 € |
| Année 28 | 699 077,80 € | 83 684,00 € | 1 495 080,49 € |
| Année 29 | 730 901,98 € | 51 859,82 € | 764 178,51 € |
| Année 30 | 764 178,51 € | 18 586,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 934 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 293 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.