Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 304 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 978,87 € | 10 978,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 269 € / mois | 31 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 320 € | 1 408 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 600 € | 1 336 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 304 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 304 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 068,62 € | 41 677,82 € | 1 213 931,38 € |
| Année 2 | 93 086,27 € | 38 660,17 € | 1 120 845,11 € |
| Année 3 | 96 205,00 € | 35 541,44 € | 1 024 640,11 € |
| Année 4 | 99 428,21 € | 32 318,23 € | 925 211,90 € |
| Année 5 | 102 759,43 € | 28 987,01 € | 822 452,47 € |
| Année 6 | 106 202,27 € | 25 544,17 € | 716 250,20 € |
| Année 7 | 109 760,43 € | 21 986,01 € | 606 489,77 € |
| Année 8 | 113 437,83 € | 18 308,61 € | 493 051,94 € |
| Année 9 | 117 238,41 € | 14 508,03 € | 375 813,53 € |
| Année 10 | 121 166,33 € | 10 580,11 € | 254 647,20 € |
| Année 11 | 125 225,86 € | 6 520,58 € | 129 421,34 € |
| Année 12 | 129 421,34 € | 2 325,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 304 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 648 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.