Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 311 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 037,81 € | 11 037,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 448 € / mois | 31 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 880 € | 1 415 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 775 € | 1 343 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 311 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 311 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 552,17 € | 41 901,55 € | 1 220 447,83 € |
| Année 2 | 93 586,02 € | 38 867,70 € | 1 126 861,81 € |
| Année 3 | 96 721,48 € | 35 732,24 € | 1 030 140,33 € |
| Année 4 | 99 962,00 € | 32 491,72 € | 930 178,33 € |
| Année 5 | 103 311,11 € | 29 142,61 € | 826 867,22 € |
| Année 6 | 106 772,44 € | 25 681,28 € | 720 094,78 € |
| Année 7 | 110 349,70 € | 22 104,02 € | 609 745,08 € |
| Année 8 | 114 046,82 € | 18 406,90 € | 495 698,26 € |
| Année 9 | 117 867,83 € | 14 585,89 € | 377 830,43 € |
| Année 10 | 121 816,84 € | 10 636,88 € | 256 013,59 € |
| Année 11 | 125 898,16 € | 6 555,56 € | 130 115,43 € |
| Année 12 | 130 115,43 € | 2 337,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 311 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 537 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 732 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.