Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 185,14 € | 11 185,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 894 € / mois | 31 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 280 € | 1 434 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 213 € | 1 361 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 328 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 760,81 € | 42 460,87 € | 1 236 739,19 € |
| Année 2 | 94 835,13 € | 39 386,55 € | 1 141 904,06 € |
| Année 3 | 98 012,46 € | 36 209,22 € | 1 043 891,60 € |
| Année 4 | 101 296,25 € | 32 925,43 € | 942 595,35 € |
| Année 5 | 104 690,05 € | 29 531,63 € | 837 905,30 € |
| Année 6 | 108 197,55 € | 26 024,13 € | 729 707,75 € |
| Année 7 | 111 822,55 € | 22 399,13 € | 617 885,20 € |
| Année 8 | 115 569,04 € | 18 652,64 € | 502 316,16 € |
| Année 9 | 119 441,06 € | 14 780,62 € | 382 875,10 € |
| Année 10 | 123 442,76 € | 10 778,92 € | 259 432,34 € |
| Année 11 | 127 578,55 € | 6 643,13 € | 131 853,79 € |
| Année 12 | 131 853,79 € | 2 368,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 213 € (2,5%).