Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 340 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 281,97 € | 11 281,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 188 € / mois | 32 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 200 € | 1 447 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 500 € | 1 373 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 340 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 555,19 € | 42 828,45 € | 1 247 444,81 € |
| Année 2 | 95 656,15 € | 39 727,49 € | 1 151 788,66 € |
| Année 3 | 98 860,99 € | 36 522,65 € | 1 052 927,67 € |
| Année 4 | 102 173,22 € | 33 210,42 € | 950 754,45 € |
| Année 5 | 105 596,39 € | 29 787,25 € | 845 158,06 € |
| Année 6 | 109 134,26 € | 26 249,38 € | 736 023,80 € |
| Année 7 | 112 790,64 € | 22 593,00 € | 623 233,16 € |
| Année 8 | 116 569,57 € | 18 814,07 € | 506 663,59 € |
| Année 9 | 120 475,08 € | 14 908,56 € | 386 188,51 € |
| Année 10 | 124 511,46 € | 10 872,18 € | 261 677,05 € |
| Année 11 | 128 683,04 € | 6 700,60 € | 132 994,01 € |
| Année 12 | 132 994,01 € | 2 389,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 340 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.