Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 352 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 387,21 € | 11 387,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 507 € / mois | 32 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 200 € | 1 460 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 813 € | 1 386 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 352 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 418,56 € | 43 227,96 € | 1 259 081,44 € |
| Année 2 | 96 548,44 € | 40 098,08 € | 1 162 533,00 € |
| Année 3 | 99 783,16 € | 36 863,36 € | 1 062 749,84 € |
| Année 4 | 103 126,28 € | 33 520,24 € | 959 623,56 € |
| Année 5 | 106 581,40 € | 30 065,12 € | 853 042,16 € |
| Année 6 | 110 152,27 € | 26 494,25 € | 742 889,89 € |
| Année 7 | 113 842,79 € | 22 803,73 € | 629 047,10 € |
| Année 8 | 117 656,94 € | 18 989,58 € | 511 390,16 € |
| Année 9 | 121 598,88 € | 15 047,64 € | 389 791,28 € |
| Année 10 | 125 672,90 € | 10 973,62 € | 264 118,38 € |
| Année 11 | 129 883,40 € | 6 763,12 € | 134 234,98 € |
| Année 12 | 134 234,98 € | 2 411,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 352 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 535 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.