Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 488,24 € | 11 488,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 813 € / mois | 32 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 160 € | 1 473 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 113 € | 1 398 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 364 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 247,38 € | 43 611,50 € | 1 270 252,62 € |
| Année 2 | 97 405,03 € | 40 453,85 € | 1 172 847,59 € |
| Année 3 | 100 668,47 € | 37 190,41 € | 1 072 179,12 € |
| Année 4 | 104 041,24 € | 33 817,64 € | 968 137,88 € |
| Année 5 | 107 527,00 € | 30 331,88 € | 860 610,88 € |
| Année 6 | 111 129,55 € | 26 729,33 € | 749 481,33 € |
| Année 7 | 114 852,80 € | 23 006,08 € | 634 628,53 € |
| Année 8 | 118 700,79 € | 19 158,09 € | 515 927,74 € |
| Année 9 | 122 677,73 € | 15 181,15 € | 393 250,01 € |
| Année 10 | 126 787,88 € | 11 071,00 € | 266 462,13 € |
| Année 11 | 131 035,76 € | 6 823,12 € | 135 426,37 € |
| Année 12 | 135 426,37 € | 2 432,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 374 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.