Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 264 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 646,30 € | 10 646,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 262 € / mois | 30 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 160 € | 1 365 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 613 € | 1 296 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 264 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 340,26 € | 40 415,34 € | 1 177 159,74 € |
| Année 2 | 90 266,49 € | 37 489,11 € | 1 086 893,25 € |
| Année 3 | 93 290,75 € | 34 464,85 € | 993 602,50 € |
| Année 4 | 96 416,34 € | 31 339,26 € | 897 186,16 € |
| Année 5 | 99 646,64 € | 28 108,96 € | 797 539,52 € |
| Année 6 | 102 985,18 € | 24 770,42 € | 694 554,34 € |
| Année 7 | 106 435,56 € | 21 320,04 € | 588 118,78 € |
| Année 8 | 110 001,55 € | 17 754,05 € | 478 117,23 € |
| Année 9 | 113 687,02 € | 14 068,58 € | 364 430,21 € |
| Année 10 | 117 495,95 € | 10 259,65 € | 246 934,26 € |
| Année 11 | 121 432,51 € | 6 323,09 € | 125 501,75 € |
| Année 12 | 125 501,75 € | 2 254,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 264 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.