Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 804,37 € | 9 804,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 710 € / mois | 28 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 160 € | 1 257 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 113 € | 1 193 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 164 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 433,24 € | 37 219,20 € | 1 084 066,76 € |
| Année 2 | 83 128,07 € | 34 524,37 € | 1 000 938,69 € |
| Année 3 | 85 913,18 € | 31 739,26 € | 915 025,51 € |
| Année 4 | 88 791,58 € | 28 860,86 € | 826 233,93 € |
| Année 5 | 91 766,44 € | 25 886,00 € | 734 467,49 € |
| Année 6 | 94 840,94 € | 22 811,50 € | 639 626,55 € |
| Année 7 | 98 018,46 € | 19 633,98 € | 541 608,09 € |
| Année 8 | 101 302,45 € | 16 349,99 € | 440 305,64 € |
| Année 9 | 104 696,47 € | 12 955,97 € | 335 609,17 € |
| Année 10 | 108 204,18 € | 9 448,26 € | 227 404,99 € |
| Année 11 | 111 829,43 € | 5 823,01 € | 115 575,56 € |
| Année 12 | 115 575,56 € | 2 076,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.