Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 962,43 € | 8 962,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 159 € / mois | 25 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 160 € | 1 149 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 613 € | 1 091 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 064 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 526,11 € | 34 023,05 € | 990 973,89 € |
| Année 2 | 75 989,51 € | 31 559,65 € | 914 984,38 € |
| Année 3 | 78 535,44 € | 29 013,72 € | 836 448,94 € |
| Année 4 | 81 166,70 € | 26 382,46 € | 755 282,24 € |
| Année 5 | 83 886,07 € | 23 663,09 € | 671 396,17 € |
| Année 6 | 86 696,57 € | 20 852,59 € | 584 699,60 € |
| Année 7 | 89 601,23 € | 17 947,93 € | 495 098,37 € |
| Année 8 | 92 603,20 € | 14 945,96 € | 402 495,17 € |
| Année 9 | 95 705,76 € | 11 843,40 € | 306 789,41 € |
| Année 10 | 98 912,25 € | 8 636,91 € | 207 877,16 € |
| Année 11 | 102 226,19 € | 5 322,97 € | 105 650,97 € |
| Année 12 | 105 650,97 € | 1 898,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.