Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 014 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 541,46 € | 8 541,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 883 € / mois | 24 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 160 € | 1 095 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 363 € | 1 039 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 014 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 072,55 € | 32 424,97 € | 944 427,45 € |
| Année 2 | 72 420,23 € | 30 077,29 € | 872 007,22 € |
| Année 3 | 74 846,60 € | 27 650,92 € | 797 160,62 € |
| Année 4 | 77 354,23 € | 25 143,29 € | 719 806,39 € |
| Année 5 | 79 945,89 € | 22 551,63 € | 639 860,50 € |
| Année 6 | 82 624,39 € | 19 873,13 € | 557 236,11 € |
| Année 7 | 85 392,60 € | 17 104,92 € | 471 843,51 € |
| Année 8 | 88 253,58 € | 14 243,94 € | 383 589,93 € |
| Année 9 | 91 210,42 € | 11 287,10 € | 292 379,51 € |
| Année 10 | 94 266,30 € | 8 231,22 € | 198 113,21 € |
| Année 11 | 97 424,57 € | 5 072,95 € | 100 688,64 € |
| Année 12 | 100 688,64 € | 1 808,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 014 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 363 € (2,5%).