Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 914 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 699,52 € | 7 699,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 332 € / mois | 21 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 160 € | 987 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 863 € | 937 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 914 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 165,43 € | 29 228,81 € | 851 334,57 € |
| Année 2 | 65 281,71 € | 27 112,53 € | 786 052,86 € |
| Année 3 | 67 468,87 € | 24 925,37 € | 718 583,99 € |
| Année 4 | 69 729,34 € | 22 664,90 € | 648 854,65 € |
| Année 5 | 72 065,53 € | 20 328,71 € | 576 789,12 € |
| Année 6 | 74 480,00 € | 17 914,24 € | 502 309,12 € |
| Année 7 | 76 975,36 € | 15 418,88 € | 425 333,76 € |
| Année 8 | 79 554,33 € | 12 839,91 € | 345 779,43 € |
| Année 9 | 82 219,70 € | 10 174,54 € | 263 559,73 € |
| Année 10 | 84 974,36 € | 7 419,88 € | 178 585,37 € |
| Année 11 | 87 821,30 € | 4 572,94 € | 90 764,07 € |
| Année 12 | 90 764,07 € | 1 630,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 914 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.