Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 366 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 500,87 € | 11 500,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 851 € / mois | 32 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 280 € | 1 475 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 150 € | 1 400 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 366 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 366 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 351,02 € | 43 659,42 € | 1 271 648,98 € |
| Année 2 | 97 512,13 € | 40 498,31 € | 1 174 136,85 € |
| Année 3 | 100 779,13 € | 37 231,31 € | 1 073 357,72 € |
| Année 4 | 104 155,63 € | 33 854,81 € | 969 202,09 € |
| Année 5 | 107 645,23 € | 30 365,21 € | 861 556,86 € |
| Année 6 | 111 251,74 € | 26 758,70 € | 750 305,12 € |
| Année 7 | 114 979,07 € | 23 031,37 € | 635 326,05 € |
| Année 8 | 118 831,30 € | 19 179,14 € | 516 494,75 € |
| Année 9 | 122 812,60 € | 15 197,84 € | 393 682,15 € |
| Année 10 | 126 927,27 € | 11 083,17 € | 266 754,88 € |
| Année 11 | 131 179,81 € | 6 830,63 € | 135 575,07 € |
| Année 12 | 135 575,07 € | 2 435,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 366 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 150 € (2,5%).