Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 416 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 921,84 € | 11 921,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 127 € / mois | 34 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 280 € | 1 529 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 400 € | 1 451 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 416 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 804,57 € | 45 257,51 € | 1 318 195,43 € |
| Année 2 | 101 081,38 € | 41 980,70 € | 1 217 114,05 € |
| Année 3 | 104 468,00 € | 38 594,08 € | 1 112 646,05 € |
| Année 4 | 107 968,07 € | 35 094,01 € | 1 004 677,98 € |
| Année 5 | 111 585,41 € | 31 476,67 € | 893 092,57 € |
| Année 6 | 115 323,93 € | 27 738,15 € | 777 768,64 € |
| Année 7 | 119 187,70 € | 23 874,38 € | 658 580,94 € |
| Année 8 | 123 180,93 € | 19 881,15 € | 535 400,01 € |
| Année 9 | 127 307,96 € | 15 754,12 € | 408 092,05 € |
| Année 10 | 131 573,26 € | 11 488,82 € | 276 518,79 € |
| Année 11 | 135 981,46 € | 7 080,62 € | 140 537,33 € |
| Année 12 | 140 537,33 € | 2 524,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 416 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 992 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.