Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 516 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 763,78 € | 12 763,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 678 € / mois | 36 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 280 € | 1 637 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 900 € | 1 553 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 516 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 711,71 € | 48 453,65 € | 1 411 288,29 € |
| Année 2 | 108 219,94 € | 44 945,42 € | 1 303 068,35 € |
| Année 3 | 111 845,70 € | 41 319,66 € | 1 191 222,65 € |
| Année 4 | 115 592,96 € | 37 572,40 € | 1 075 629,69 € |
| Année 5 | 119 465,74 € | 33 699,62 € | 956 163,95 € |
| Année 6 | 123 468,29 € | 29 697,07 € | 832 695,66 € |
| Année 7 | 127 604,95 € | 25 560,41 € | 705 090,71 € |
| Année 8 | 131 880,18 € | 21 285,18 € | 573 210,53 € |
| Année 9 | 136 298,67 € | 16 866,69 € | 436 911,86 € |
| Année 10 | 140 865,17 € | 12 300,19 € | 296 046,69 € |
| Année 11 | 145 584,69 € | 7 580,67 € | 150 462,00 € |
| Année 12 | 150 462,00 € | 2 703,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 516 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 468 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.