Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 368 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 521,92 € | 11 521,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 915 € / mois | 32 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 480 € | 1 477 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 213 € | 1 402 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 368 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 523,67 € | 43 739,37 € | 1 273 976,33 € |
| Année 2 | 97 690,61 € | 40 572,43 € | 1 176 285,72 € |
| Année 3 | 100 963,60 € | 37 299,44 € | 1 075 322,12 € |
| Année 4 | 104 346,26 € | 33 916,78 € | 970 975,86 € |
| Année 5 | 107 842,24 € | 30 420,80 € | 863 133,62 € |
| Année 6 | 111 455,37 € | 26 807,67 € | 751 678,25 € |
| Année 7 | 115 189,54 € | 23 073,50 € | 636 488,71 € |
| Année 8 | 119 048,81 € | 19 214,23 € | 517 439,90 € |
| Année 9 | 123 037,40 € | 15 225,64 € | 394 402,50 € |
| Année 10 | 127 159,63 € | 11 103,41 € | 267 242,87 € |
| Année 11 | 131 419,92 € | 6 843,12 € | 135 822,95 € |
| Année 12 | 135 822,95 € | 2 440,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 368 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 920 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.