Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 377 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 597,69 € | 11 597,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 145 € / mois | 33 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 200 € | 1 487 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 438 € | 1 411 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 377 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 145,30 € | 44 026,98 € | 1 282 354,70 € |
| Année 2 | 98 333,01 € | 40 839,27 € | 1 184 021,69 € |
| Année 3 | 101 627,53 € | 37 544,75 € | 1 082 394,16 € |
| Année 4 | 105 032,45 € | 34 139,83 € | 977 361,71 € |
| Année 5 | 108 551,41 € | 30 620,87 € | 868 810,30 € |
| Année 6 | 112 188,28 € | 26 984,00 € | 756 622,02 € |
| Année 7 | 115 947,01 € | 23 225,27 € | 640 675,01 € |
| Année 8 | 119 831,67 € | 19 340,61 € | 520 843,34 € |
| Année 9 | 123 846,50 € | 15 325,78 € | 396 996,84 € |
| Année 10 | 127 995,79 € | 11 176,49 € | 269 001,05 € |
| Année 11 | 132 284,14 € | 6 888,14 € | 136 716,91 € |
| Année 12 | 136 716,91 € | 2 456,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 377 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 530 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.