Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 973 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 839,55 € | 71 839,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 696 € / mois | 205 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 117 840 € | 15 090 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 325 € | 14 322 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 973 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 958,92 € | 518 115,68 € | 13 629 041,08 € |
| Année 2 | 357 081,39 € | 504 993,21 € | 13 271 959,69 € |
| Année 3 | 370 704,54 € | 491 370,06 € | 12 901 255,15 € |
| Année 4 | 384 847,38 € | 477 227,22 € | 12 516 407,77 € |
| Année 5 | 399 529,81 € | 462 544,79 € | 12 116 877,96 € |
| Année 6 | 414 772,39 € | 447 302,21 € | 11 702 105,57 € |
| Année 7 | 430 596,49 € | 431 478,11 € | 11 271 509,08 € |
| Année 8 | 447 024,29 € | 415 050,31 € | 10 824 484,79 € |
| Année 9 | 464 078,86 € | 397 995,74 € | 10 360 405,93 € |
| Année 10 | 481 784,06 € | 380 290,54 € | 9 878 621,87 € |
| Année 11 | 500 164,74 € | 361 909,86 € | 9 378 457,13 € |
| Année 12 | 519 246,67 € | 342 827,93 € | 8 859 210,46 € |
| Année 13 | 539 056,61 € | 323 017,99 € | 8 320 153,85 € |
| Année 14 | 559 622,32 € | 302 452,28 € | 7 760 531,53 € |
| Année 15 | 580 972,62 € | 281 101,98 € | 7 179 558,91 € |
| Année 16 | 603 137,49 € | 258 937,11 € | 6 576 421,42 € |
| Année 17 | 626 147,97 € | 235 926,63 € | 5 950 273,45 € |
| Année 18 | 650 036,33 € | 212 038,27 € | 5 300 237,12 € |
| Année 19 | 674 836,06 € | 187 238,54 € | 4 625 401,06 € |
| Année 20 | 700 581,91 € | 161 492,69 € | 3 924 819,15 € |
| Année 21 | 727 310,01 € | 134 764,59 € | 3 197 509,14 € |
| Année 22 | 755 057,83 € | 107 016,77 € | 2 442 451,31 € |
| Année 23 | 783 864,27 € | 78 210,33 € | 1 658 587,04 € |
| Année 24 | 813 769,71 € | 48 304,89 € | 844 817,33 € |
| Année 25 | 844 817,33 € | 17 258,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 973 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 117 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 349 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 167 676 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 397 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.