Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 325,42 € | 71 325,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 138 € / mois | 203 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 109 840 € | 14 982 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 825 € | 14 219 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 497,34 € | 514 407,70 € | 13 531 502,66 € |
| Année 2 | 354 525,90 € | 501 379,14 € | 13 176 976,76 € |
| Année 3 | 368 051,54 € | 487 853,50 € | 12 808 925,22 € |
| Année 4 | 382 093,18 € | 473 811,86 € | 12 426 832,04 € |
| Année 5 | 396 670,52 € | 459 234,52 € | 12 030 161,52 € |
| Année 6 | 411 804,03 € | 444 101,01 € | 11 618 357,49 € |
| Année 7 | 427 514,85 € | 428 390,19 € | 11 190 842,64 € |
| Année 8 | 443 825,12 € | 412 079,92 € | 10 747 017,52 € |
| Année 9 | 460 757,62 € | 395 147,42 € | 10 286 259,90 € |
| Année 10 | 478 336,12 € | 377 568,92 € | 9 807 923,78 € |
| Année 11 | 496 585,27 € | 359 319,77 € | 9 311 338,51 € |
| Année 12 | 515 530,63 € | 340 374,41 € | 8 795 807,88 € |
| Année 13 | 535 198,80 € | 320 706,24 € | 8 260 609,08 € |
| Année 14 | 555 617,30 € | 300 287,74 € | 7 704 991,78 € |
| Année 15 | 576 814,84 € | 279 090,20 € | 7 128 176,94 € |
| Année 16 | 598 821,08 € | 257 083,96 € | 6 529 355,86 € |
| Année 17 | 621 666,85 € | 234 238,19 € | 5 907 689,01 € |
| Année 18 | 645 384,25 € | 210 520,79 € | 5 262 304,76 € |
| Année 19 | 670 006,51 € | 185 898,53 € | 4 592 298,25 € |
| Année 20 | 695 568,11 € | 160 336,93 € | 3 896 730,14 € |
| Année 21 | 722 104,95 € | 133 800,09 € | 3 174 625,19 € |
| Année 22 | 749 654,19 € | 106 250,85 € | 2 424 971,00 € |
| Année 23 | 778 254,46 € | 77 650,58 € | 1 646 716,54 € |
| Année 24 | 807 945,86 € | 47 959,18 € | 838 770,68 € |
| Année 25 | 838 770,68 € | 17 135,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 873 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 109 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 387 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.