Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 068,36 € | 71 068,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 359 € / mois | 203 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 105 840 € | 14 928 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 575 € | 14 168 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 266,62 € | 512 553,70 € | 13 482 733,38 € |
| Année 2 | 353 248,22 € | 499 572,10 € | 13 129 485,16 € |
| Année 3 | 366 725,11 € | 486 095,21 € | 12 762 760,05 € |
| Année 4 | 380 716,15 € | 472 104,17 € | 12 382 043,90 € |
| Année 5 | 395 240,95 € | 457 579,37 € | 11 986 802,95 € |
| Année 6 | 410 319,89 € | 442 500,43 € | 11 576 483,06 € |
| Année 7 | 425 974,15 € | 426 846,17 € | 11 150 508,91 € |
| Année 8 | 442 225,61 € | 410 594,71 € | 10 708 283,30 € |
| Année 9 | 459 097,07 € | 393 723,25 € | 10 249 186,23 € |
| Année 10 | 476 612,22 € | 376 208,10 € | 9 772 574,01 € |
| Année 11 | 494 795,60 € | 358 024,72 € | 9 277 778,41 € |
| Année 12 | 513 672,67 € | 339 147,65 € | 8 764 105,74 € |
| Année 13 | 533 269,97 € | 319 550,35 € | 8 230 835,77 € |
| Année 14 | 553 614,92 € | 299 205,40 € | 7 677 220,85 € |
| Année 15 | 574 736,02 € | 278 084,30 € | 7 102 484,83 € |
| Année 16 | 596 662,95 € | 256 157,37 € | 6 505 821,88 € |
| Année 17 | 619 426,41 € | 233 393,91 € | 5 886 395,47 € |
| Année 18 | 643 058,34 € | 209 761,98 € | 5 243 337,13 € |
| Année 19 | 667 591,83 € | 185 228,49 € | 4 575 745,30 € |
| Année 20 | 693 061,34 € | 159 758,98 € | 3 882 683,96 € |
| Année 21 | 719 502,51 € | 133 317,81 € | 3 163 181,45 € |
| Année 22 | 746 952,48 € | 105 867,84 € | 2 416 228,97 € |
| Année 23 | 775 449,67 € | 77 370,65 € | 1 640 779,30 € |
| Année 24 | 805 034,09 € | 47 786,23 € | 835 745,21 € |
| Année 25 | 835 745,21 € | 17 073,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 823 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 105 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 876 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.