Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 362,16 € | 99 362,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 097 € / mois | 283 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 105 840 € | 14 928 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 575 € | 14 168 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 709 041,61 € | 483 304,31 € | 13 113 958,39 € |
| Année 2 | 734 845,97 € | 457 499,95 € | 12 379 112,42 € |
| Année 3 | 761 589,45 € | 430 756,47 € | 11 617 522,97 € |
| Année 4 | 789 306,21 € | 403 039,71 € | 10 828 216,76 € |
| Année 5 | 818 031,67 € | 374 314,25 € | 10 010 185,09 € |
| Année 6 | 847 802,54 € | 344 543,38 € | 9 162 382,55 € |
| Année 7 | 878 656,86 € | 313 689,06 € | 8 283 725,69 € |
| Année 8 | 910 634,10 € | 281 711,82 € | 7 373 091,59 € |
| Année 9 | 943 775,07 € | 248 570,85 € | 6 429 316,52 € |
| Année 10 | 978 122,15 € | 214 223,77 € | 5 451 194,37 € |
| Année 11 | 1 013 719,24 € | 178 626,68 € | 4 437 475,13 € |
| Année 12 | 1 050 611,83 € | 141 734,09 € | 3 386 863,30 € |
| Année 13 | 1 088 847,08 € | 103 498,84 € | 2 298 016,22 € |
| Année 14 | 1 128 473,81 € | 63 872,11 € | 1 169 542,41 € |
| Année 15 | 1 169 542,41 € | 22 803,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 823 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 382 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 105 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 575 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.