Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 643,34 € | 98 643,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 919 € / mois | 281 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 097 840 € | 14 820 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 075 € | 14 066 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 703 912,17 € | 479 807,91 € | 13 019 087,83 € |
| Année 2 | 729 529,84 € | 454 190,24 € | 12 289 557,99 € |
| Année 3 | 756 079,83 € | 427 640,25 € | 11 533 478,16 € |
| Année 4 | 783 596,08 € | 400 124,00 € | 10 749 882,08 € |
| Année 5 | 812 113,75 € | 371 606,33 € | 9 937 768,33 € |
| Année 6 | 841 669,21 € | 342 050,87 € | 9 096 099,12 € |
| Année 7 | 872 300,34 € | 311 419,74 € | 8 223 798,78 € |
| Année 8 | 904 046,23 € | 279 673,85 € | 7 319 752,55 € |
| Année 9 | 936 947,47 € | 246 772,61 € | 6 382 805,08 € |
| Année 10 | 971 046,06 € | 212 674,02 € | 5 411 759,02 € |
| Année 11 | 1 006 385,63 € | 177 334,45 € | 4 405 373,39 € |
| Année 12 | 1 043 011,33 € | 140 708,75 € | 3 362 362,06 € |
| Année 13 | 1 080 969,94 € | 102 750,14 € | 2 281 392,12 € |
| Année 14 | 1 120 310,02 € | 63 410,06 € | 1 161 082,10 € |
| Année 15 | 1 161 082,10 € | 22 638,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 723 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 676 € pour cette enveloppe de financement.