Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 554,22 € | 70 554,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 801 € / mois | 201 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 097 840 € | 14 820 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 075 € | 14 066 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 804,90 € | 508 845,74 € | 13 385 195,10 € |
| Année 2 | 350 692,62 € | 495 958,02 € | 13 034 502,48 € |
| Année 3 | 364 071,98 € | 482 578,66 € | 12 670 430,50 € |
| Année 4 | 377 961,78 € | 468 688,86 € | 12 292 468,72 € |
| Année 5 | 392 381,54 € | 454 269,10 € | 11 900 087,18 € |
| Année 6 | 407 351,41 € | 439 299,23 € | 11 492 735,77 € |
| Année 7 | 422 892,39 € | 423 758,25 € | 11 069 843,38 € |
| Année 8 | 439 026,28 € | 407 624,36 € | 10 630 817,10 € |
| Année 9 | 455 775,69 € | 390 874,95 € | 10 175 041,41 € |
| Année 10 | 473 164,12 € | 373 486,52 € | 9 701 877,29 € |
| Année 11 | 491 215,93 € | 355 434,71 € | 9 210 661,36 € |
| Année 12 | 509 956,46 € | 336 694,18 € | 8 700 704,90 € |
| Année 13 | 529 411,96 € | 317 238,68 € | 8 171 292,94 € |
| Année 14 | 549 609,71 € | 297 040,93 € | 7 621 683,23 € |
| Année 15 | 570 578,02 € | 276 072,62 € | 7 051 105,21 € |
| Année 16 | 592 346,32 € | 254 304,32 € | 6 458 758,89 € |
| Année 17 | 614 945,11 € | 231 705,53 € | 5 843 813,78 € |
| Année 18 | 638 406,06 € | 208 244,58 € | 5 205 407,72 € |
| Année 19 | 662 762,08 € | 183 888,56 € | 4 542 645,64 € |
| Année 20 | 688 047,28 € | 158 603,36 € | 3 854 598,36 € |
| Année 21 | 714 297,18 € | 132 353,46 € | 3 140 301,18 € |
| Année 22 | 741 548,52 € | 105 102,12 € | 2 398 752,66 € |
| Année 23 | 769 839,59 € | 76 811,05 € | 1 628 913,07 € |
| Année 24 | 799 209,96 € | 47 440,68 € | 829 703,11 € |
| Année 25 | 829 703,11 € | 16 949,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 723 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 372 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.