Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 673 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 297,16 € | 70 297,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 022 € / mois | 200 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 093 840 € | 14 766 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 825 € | 14 014 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 673 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 574,18 € | 506 991,74 € | 13 336 425,82 € |
| Année 2 | 349 414,93 € | 494 150,99 € | 12 987 010,89 € |
| Année 3 | 362 745,55 € | 480 820,37 € | 12 624 265,34 € |
| Année 4 | 376 584,78 € | 466 981,14 € | 12 247 680,56 € |
| Année 5 | 390 951,97 € | 452 613,95 € | 11 856 728,59 € |
| Année 6 | 405 867,28 € | 437 698,64 € | 11 450 861,31 € |
| Année 7 | 421 351,65 € | 422 214,27 € | 11 029 509,66 € |
| Année 8 | 437 426,76 € | 406 139,16 € | 10 592 082,90 € |
| Année 9 | 454 115,15 € | 389 450,77 € | 10 137 967,75 € |
| Année 10 | 471 440,24 € | 372 125,68 € | 9 666 527,51 € |
| Année 11 | 489 426,28 € | 354 139,64 € | 9 177 101,23 € |
| Année 12 | 508 098,54 € | 335 467,38 € | 8 669 002,69 € |
| Année 13 | 527 483,16 € | 316 082,76 € | 8 141 519,53 € |
| Année 14 | 547 607,30 € | 295 958,62 € | 7 593 912,23 € |
| Année 15 | 568 499,23 € | 275 066,69 € | 7 025 413,00 € |
| Année 16 | 590 188,23 € | 253 377,69 € | 6 435 224,77 € |
| Année 17 | 612 704,66 € | 230 861,26 € | 5 822 520,11 € |
| Année 18 | 636 080,14 € | 207 485,78 € | 5 186 439,97 € |
| Année 19 | 660 347,41 € | 183 218,51 € | 4 526 092,56 € |
| Année 20 | 685 540,52 € | 158 025,40 € | 3 840 552,04 € |
| Année 21 | 711 694,78 € | 131 871,14 € | 3 128 857,26 € |
| Année 22 | 738 846,85 € | 104 719,07 € | 2 390 010,41 € |
| Année 23 | 767 034,84 € | 76 531,08 € | 1 622 975,57 € |
| Année 24 | 796 298,19 € | 47 267,73 € | 826 677,38 € |
| Année 25 | 826 677,38 € | 16 887,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 673 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 849 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.