Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 783,03 € | 69 783,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 464 € / mois | 199 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 085 840 € | 14 658 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 325 € | 13 912 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 112,60 € | 503 283,76 € | 13 238 887,40 € |
| Année 2 | 346 859,44 € | 490 536,92 € | 12 892 027,96 € |
| Année 3 | 360 092,58 € | 477 303,78 € | 12 531 935,38 € |
| Année 4 | 373 830,55 € | 463 565,81 € | 12 158 104,83 € |
| Année 5 | 388 092,66 € | 449 303,70 € | 11 770 012,17 € |
| Année 6 | 402 898,92 € | 434 497,44 € | 11 367 113,25 € |
| Année 7 | 418 270,03 € | 419 126,33 € | 10 948 843,22 € |
| Année 8 | 434 227,56 € | 403 168,80 € | 10 514 615,66 € |
| Année 9 | 450 793,92 € | 386 602,44 € | 10 063 821,74 € |
| Année 10 | 467 992,29 € | 369 404,07 € | 9 595 829,45 € |
| Année 11 | 485 846,79 € | 351 549,57 € | 9 109 982,66 € |
| Année 12 | 504 382,47 € | 333 013,89 € | 8 605 600,19 € |
| Année 13 | 523 625,32 € | 313 771,04 € | 8 081 974,87 € |
| Année 14 | 543 602,30 € | 293 794,06 € | 7 538 372,57 € |
| Année 15 | 564 341,45 € | 273 054,91 € | 6 974 031,12 € |
| Année 16 | 585 871,79 € | 251 524,57 € | 6 388 159,33 € |
| Année 17 | 608 223,57 € | 229 172,79 € | 5 779 935,76 € |
| Année 18 | 631 428,06 € | 205 968,30 € | 5 148 507,70 € |
| Année 19 | 655 517,86 € | 181 878,50 € | 4 492 989,84 € |
| Année 20 | 680 526,73 € | 156 869,63 € | 3 812 463,11 € |
| Année 21 | 706 489,69 € | 130 906,67 € | 3 105 973,42 € |
| Année 22 | 733 443,19 € | 103 953,17 € | 2 372 530,23 € |
| Année 23 | 761 425,01 € | 75 971,35 € | 1 611 105,22 € |
| Année 24 | 790 474,33 € | 46 922,03 € | 820 630,89 € |
| Année 25 | 820 630,89 € | 16 764,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 573 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 162 876 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.