Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 565,11 € | 97 565,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 295 652 € / mois | 278 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 085 840 € | 14 658 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 325 € | 13 912 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 696 217,97 € | 474 563,35 € | 12 876 782,03 € |
| Année 2 | 721 555,63 € | 449 225,69 € | 12 155 226,40 € |
| Année 3 | 747 815,42 € | 422 965,90 € | 11 407 410,98 € |
| Année 4 | 775 030,90 € | 395 750,42 € | 10 632 380,08 € |
| Année 5 | 803 236,82 € | 367 544,50 € | 9 829 143,26 € |
| Année 6 | 832 469,26 € | 338 312,06 € | 8 996 674,00 € |
| Année 7 | 862 765,56 € | 308 015,76 € | 8 133 908,44 € |
| Année 8 | 894 164,45 € | 276 616,87 € | 7 239 743,99 € |
| Année 9 | 926 706,02 € | 244 075,30 € | 6 313 037,97 € |
| Année 10 | 960 431,92 € | 210 349,40 € | 5 352 606,05 € |
| Année 11 | 995 385,23 € | 175 396,09 € | 4 357 220,82 € |
| Année 12 | 1 031 610,58 € | 139 170,74 € | 3 325 610,24 € |
| Année 13 | 1 069 154,30 € | 101 627,02 € | 2 256 455,94 € |
| Année 14 | 1 108 064,33 € | 62 716,99 € | 1 148 391,61 € |
| Année 15 | 1 148 391,61 € | 22 390,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 573 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 085 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 325 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 162 876 € pour cette enveloppe de financement.