Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 924,52 € | 97 924,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 296 741 € / mois | 279 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 089 840 € | 14 712 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 575 € | 13 963 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 698 782,71 € | 476 311,53 € | 12 924 217,29 € |
| Année 2 | 724 213,69 € | 450 880,55 € | 12 200 003,60 € |
| Année 3 | 750 570,24 € | 424 524,00 € | 11 449 433,36 € |
| Année 4 | 777 885,95 € | 397 208,29 € | 10 671 547,41 € |
| Année 5 | 806 195,82 € | 368 898,42 € | 9 865 351,59 € |
| Année 6 | 835 535,92 € | 339 558,32 € | 9 029 815,67 € |
| Année 7 | 865 943,82 € | 309 150,42 € | 8 163 871,85 € |
| Année 8 | 897 458,38 € | 277 635,86 € | 7 266 413,47 € |
| Année 9 | 930 119,85 € | 244 974,39 € | 6 336 293,62 € |
| Année 10 | 963 969,98 € | 211 124,26 € | 5 372 323,64 € |
| Année 11 | 999 052,04 € | 176 042,20 € | 4 373 271,60 € |
| Année 12 | 1 035 410,83 € | 139 683,41 € | 3 337 860,77 € |
| Année 13 | 1 073 092,85 € | 102 001,39 € | 2 264 767,92 € |
| Année 14 | 1 112 146,23 € | 62 948,01 € | 1 152 621,69 € |
| Année 15 | 1 152 621,69 € | 22 473,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 623 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 362 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.