Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 618,81 € | 66 618,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 875 € / mois | 190 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 089 840 € | 14 712 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 575 € | 13 963 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 685,91 € | 567 739,81 € | 13 391 314,09 € |
| Année 2 | 241 606,23 € | 557 819,49 € | 13 149 707,86 € |
| Année 3 | 251 951,34 € | 547 474,38 € | 12 897 756,52 € |
| Année 4 | 262 739,41 € | 536 686,31 € | 12 635 017,11 € |
| Année 5 | 273 989,37 € | 525 436,35 € | 12 361 027,74 € |
| Année 6 | 285 721,06 € | 513 704,66 € | 12 075 306,68 € |
| Année 7 | 297 955,06 € | 501 470,66 € | 11 777 351,62 € |
| Année 8 | 310 712,89 € | 488 712,83 € | 11 466 638,73 € |
| Année 9 | 324 017,00 € | 475 408,72 € | 11 142 621,73 € |
| Année 10 | 337 890,76 € | 461 534,96 € | 10 804 730,97 € |
| Année 11 | 352 358,58 € | 447 067,14 € | 10 452 372,39 € |
| Année 12 | 367 445,87 € | 431 979,85 € | 10 084 926,52 € |
| Année 13 | 383 179,16 € | 416 246,56 € | 9 701 747,36 € |
| Année 14 | 399 586,12 € | 399 839,60 € | 9 302 161,24 € |
| Année 15 | 416 695,62 € | 382 730,10 € | 8 885 465,62 € |
| Année 16 | 434 537,67 € | 364 888,05 € | 8 450 927,95 € |
| Année 17 | 453 143,72 € | 346 282,00 € | 7 997 784,23 € |
| Année 18 | 472 546,45 € | 326 879,27 € | 7 525 237,78 € |
| Année 19 | 492 779,92 € | 306 645,80 € | 7 032 457,86 € |
| Année 20 | 513 879,80 € | 285 545,92 € | 6 518 578,06 € |
| Année 21 | 535 883,10 € | 263 542,62 € | 5 982 694,96 € |
| Année 22 | 558 828,55 € | 240 597,17 € | 5 423 866,41 € |
| Année 23 | 582 756,48 € | 216 669,24 € | 4 841 109,93 € |
| Année 24 | 607 708,94 € | 191 716,78 € | 4 233 400,99 € |
| Année 25 | 633 729,83 € | 165 695,89 € | 3 599 671,16 € |
| Année 26 | 660 864,88 € | 138 560,84 € | 2 938 806,28 € |
| Année 27 | 689 161,79 € | 110 263,93 € | 2 249 644,49 € |
| Année 28 | 718 670,33 € | 80 755,39 € | 1 530 974,16 € |
| Année 29 | 749 442,36 € | 49 983,36 € | 781 531,80 € |
| Année 30 | 781 531,80 € | 17 893,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 623 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 089 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.