Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 273,77 € | 80 273,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 254 € / mois | 229 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 089 840 € | 14 712 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 575 € | 13 963 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 830,74 € | 493 454,50 € | 13 153 169,26 € |
| Année 2 | 487 415,12 € | 475 870,12 € | 12 665 754,14 € |
| Année 3 | 505 657,66 € | 457 627,58 € | 12 160 096,48 € |
| Année 4 | 524 582,96 € | 438 702,28 € | 11 635 513,52 € |
| Année 5 | 544 216,57 € | 419 068,67 € | 11 091 296,95 € |
| Année 6 | 564 585,00 € | 398 700,24 € | 10 526 711,95 € |
| Année 7 | 585 715,77 € | 377 569,47 € | 9 940 996,18 € |
| Année 8 | 607 637,42 € | 355 647,82 € | 9 333 358,76 € |
| Année 9 | 630 379,50 € | 332 905,74 € | 8 702 979,26 € |
| Année 10 | 653 972,76 € | 309 312,48 € | 8 049 006,50 € |
| Année 11 | 678 449,06 € | 284 836,18 € | 7 370 557,44 € |
| Année 12 | 703 841,42 € | 259 443,82 € | 6 666 716,02 € |
| Année 13 | 730 184,14 € | 233 101,10 € | 5 936 531,88 € |
| Année 14 | 757 512,85 € | 205 772,39 € | 5 179 019,03 € |
| Année 15 | 785 864,30 € | 177 420,94 € | 4 393 154,73 € |
| Année 16 | 815 276,94 € | 148 008,30 € | 3 577 877,79 € |
| Année 17 | 845 790,35 € | 117 494,89 € | 2 732 087,44 € |
| Année 18 | 877 445,84 € | 85 839,40 € | 1 854 641,60 € |
| Année 19 | 910 286,06 € | 52 999,18 € | 944 355,54 € |
| Année 20 | 944 355,54 € | 18 929,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 623 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 089 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 229 354 €.