Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 523 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 684,52 € | 79 684,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 468 € / mois | 227 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 081 840 € | 14 604 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 075 € | 13 861 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 381,98 € | 489 832,26 € | 13 056 618,02 € |
| Année 2 | 483 837,26 € | 472 376,98 € | 12 572 780,76 € |
| Année 3 | 501 945,90 € | 454 268,34 € | 12 070 834,86 € |
| Année 4 | 520 732,27 € | 435 481,97 € | 11 550 102,59 € |
| Année 5 | 540 221,77 € | 415 992,47 € | 11 009 880,82 € |
| Année 6 | 560 440,68 € | 395 773,56 € | 10 449 440,14 € |
| Année 7 | 581 416,34 € | 374 797,90 € | 9 868 023,80 € |
| Année 8 | 603 177,07 € | 353 037,17 € | 9 264 846,73 € |
| Année 9 | 625 752,23 € | 330 462,01 € | 8 639 094,50 € |
| Année 10 | 649 172,29 € | 307 041,95 € | 7 989 922,21 € |
| Année 11 | 673 468,91 € | 282 745,33 € | 7 316 453,30 € |
| Année 12 | 698 674,91 € | 257 539,33 € | 6 617 778,39 € |
| Année 13 | 724 824,26 € | 231 389,98 € | 5 892 954,13 € |
| Année 14 | 751 952,33 € | 204 261,91 € | 5 141 001,80 € |
| Année 15 | 780 095,71 € | 176 118,53 € | 4 360 906,09 € |
| Année 16 | 809 292,41 € | 146 921,83 € | 3 551 613,68 € |
| Année 17 | 839 581,85 € | 116 632,39 € | 2 712 031,83 € |
| Année 18 | 871 004,95 € | 85 209,29 € | 1 841 026,88 € |
| Année 19 | 903 604,14 € | 52 610,10 € | 937 422,74 € |
| Année 20 | 937 422,74 € | 18 790,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 523 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 352 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.