Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 389,89 € | 79 389,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 575 € / mois | 226 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 077 840 € | 14 550 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 825 € | 13 809 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 657,51 € | 488 021,17 € | 13 008 342,49 € |
| Année 2 | 482 048,28 € | 470 630,40 € | 12 526 294,21 € |
| Année 3 | 500 089,95 € | 452 588,73 € | 12 026 204,26 € |
| Année 4 | 518 806,85 € | 433 871,83 € | 11 507 397,41 € |
| Année 5 | 538 224,29 € | 414 454,39 € | 10 969 173,12 € |
| Année 6 | 558 368,44 € | 394 310,24 € | 10 410 804,68 € |
| Année 7 | 579 266,55 € | 373 412,13 € | 9 831 538,13 € |
| Année 8 | 600 946,81 € | 351 731,87 € | 9 230 591,32 € |
| Année 9 | 623 438,50 € | 329 240,18 € | 8 607 152,82 € |
| Année 10 | 646 771,97 € | 305 906,71 € | 7 960 380,85 € |
| Année 11 | 670 978,77 € | 281 699,91 € | 7 289 402,08 € |
| Année 12 | 696 091,53 € | 256 587,15 € | 6 593 310,55 € |
| Année 13 | 722 144,20 € | 230 534,48 € | 5 871 166,35 € |
| Année 14 | 749 171,97 € | 203 506,71 € | 5 121 994,38 € |
| Année 15 | 777 211,29 € | 175 467,39 € | 4 344 783,09 € |
| Année 16 | 806 300,04 € | 146 378,64 € | 3 538 483,05 € |
| Année 17 | 836 477,49 € | 116 201,19 € | 2 702 005,56 € |
| Année 18 | 867 784,39 € | 84 894,29 € | 1 834 221,17 € |
| Année 19 | 900 263,06 € | 52 415,62 € | 933 958,11 € |
| Année 20 | 933 958,11 € | 18 721,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 473 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 828 €.