Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 568,40 € | 80 568,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 147 € / mois | 230 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 093 840 € | 14 766 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 825 € | 14 014 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 555,22 € | 495 265,58 € | 13 201 444,78 € |
| Année 2 | 489 204,12 € | 477 616,68 € | 12 712 240,66 € |
| Année 3 | 507 513,62 € | 459 307,18 € | 12 204 727,04 € |
| Année 4 | 526 508,38 € | 440 312,42 € | 11 678 218,66 € |
| Année 5 | 546 214,05 € | 420 606,75 € | 11 132 004,61 € |
| Année 6 | 566 657,23 € | 400 163,57 € | 10 565 347,38 € |
| Année 7 | 587 865,57 € | 378 955,23 € | 9 977 481,81 € |
| Année 8 | 609 867,66 € | 356 953,14 € | 9 367 614,15 € |
| Année 9 | 632 693,24 € | 334 127,56 € | 8 734 920,91 € |
| Année 10 | 656 373,09 € | 310 447,71 € | 8 078 547,82 € |
| Année 11 | 680 939,23 € | 285 881,57 € | 7 397 608,59 € |
| Année 12 | 706 424,79 € | 260 396,01 € | 6 691 183,80 € |
| Année 13 | 732 864,20 € | 233 956,60 € | 5 958 319,60 € |
| Année 14 | 760 293,18 € | 206 527,62 € | 5 198 026,42 € |
| Année 15 | 788 748,74 € | 178 072,06 € | 4 409 277,68 € |
| Année 16 | 818 269,29 € | 148 551,51 € | 3 591 008,39 € |
| Année 17 | 848 894,73 € | 117 926,07 € | 2 742 113,66 € |
| Année 18 | 880 666,36 € | 86 154,44 € | 1 861 447,30 € |
| Année 19 | 913 627,17 € | 53 193,63 € | 947 820,13 € |
| Année 20 | 947 820,13 € | 18 999,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 673 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.