Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 157,65 € | 81 157,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 932 € / mois | 231 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 101 840 € | 14 874 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 325 € | 14 117 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 003,99 € | 498 887,81 € | 13 297 996,01 € |
| Année 2 | 492 782,00 € | 481 109,80 € | 12 805 214,01 € |
| Année 3 | 511 225,41 € | 462 666,39 € | 12 293 988,60 € |
| Année 4 | 530 359,05 € | 443 532,75 € | 11 763 629,55 € |
| Année 5 | 550 208,86 € | 423 682,94 € | 11 213 420,69 € |
| Année 6 | 570 801,57 € | 403 090,23 € | 10 642 619,12 € |
| Année 7 | 592 164,99 € | 381 726,81 € | 10 050 454,13 € |
| Année 8 | 614 328,00 € | 359 563,80 € | 9 436 126,13 € |
| Année 9 | 637 320,53 € | 336 571,27 € | 8 798 805,60 € |
| Année 10 | 661 173,56 € | 312 718,24 € | 8 137 632,04 € |
| Année 11 | 685 919,36 € | 287 972,44 € | 7 451 712,68 € |
| Année 12 | 711 591,32 € | 262 300,48 € | 6 740 121,36 € |
| Année 13 | 738 224,11 € | 235 667,69 € | 6 001 897,25 € |
| Année 14 | 765 853,69 € | 208 038,11 € | 5 236 043,56 € |
| Année 15 | 794 517,35 € | 179 374,45 € | 4 441 526,21 € |
| Année 16 | 824 253,82 € | 149 637,98 € | 3 617 272,39 € |
| Année 17 | 855 103,24 € | 118 788,56 € | 2 762 169,15 € |
| Année 18 | 887 107,24 € | 86 784,56 € | 1 875 061,91 € |
| Année 19 | 920 309,10 € | 53 582,70 € | 954 752,81 € |
| Année 20 | 954 752,81 € | 19 138,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 773 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 879 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 101 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 344 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 276 € pour cette enveloppe de financement.