Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 873 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 746,90 € | 81 746,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 718 € / mois | 233 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 109 840 € | 14 982 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 825 € | 14 219 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 452,77 € | 502 510,03 € | 13 394 547,23 € |
| Année 2 | 496 359,86 € | 484 602,94 € | 12 898 187,37 € |
| Année 3 | 514 937,18 € | 466 025,62 € | 12 383 250,19 € |
| Année 4 | 534 209,75 € | 446 753,05 € | 11 849 040,44 € |
| Année 5 | 554 203,67 € | 426 759,13 € | 11 294 836,77 € |
| Année 6 | 574 945,89 € | 406 016,91 € | 10 719 890,88 € |
| Année 7 | 596 464,45 € | 384 498,35 € | 10 123 426,43 € |
| Année 8 | 618 788,35 € | 362 174,45 € | 9 504 638,08 € |
| Année 9 | 641 947,81 € | 339 014,99 € | 8 862 690,27 € |
| Année 10 | 665 974,04 € | 314 988,76 € | 8 196 716,23 € |
| Année 11 | 690 899,51 € | 290 063,29 € | 7 505 816,72 € |
| Année 12 | 716 757,86 € | 264 204,94 € | 6 789 058,86 € |
| Année 13 | 743 584,02 € | 237 378,78 € | 6 045 474,84 € |
| Année 14 | 771 414,18 € | 209 548,62 € | 5 274 060,66 € |
| Année 15 | 800 285,96 € | 180 676,84 € | 4 473 774,70 € |
| Année 16 | 830 238,35 € | 150 724,45 € | 3 643 536,35 € |
| Année 17 | 861 311,75 € | 119 651,05 € | 2 782 224,60 € |
| Année 18 | 893 548,13 € | 87 414,67 € | 1 888 676,47 € |
| Année 19 | 926 991,04 € | 53 971,76 € | 961 685,43 € |
| Année 20 | 961 685,43 € | 19 277,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 873 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 109 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 825 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.