Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 721,57 € | 99 721,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 302 187 € / mois | 284 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 109 840 € | 14 982 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 825 € | 14 219 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 711 606,35 € | 485 052,49 € | 13 161 393,65 € |
| Année 2 | 737 504,07 € | 459 154,77 € | 12 423 889,58 € |
| Année 3 | 764 344,27 € | 432 314,57 € | 11 659 545,31 € |
| Année 4 | 792 161,27 € | 404 497,57 € | 10 867 384,04 € |
| Année 5 | 820 990,62 € | 375 668,22 € | 10 046 393,42 € |
| Année 6 | 850 869,19 € | 345 789,65 € | 9 195 524,23 € |
| Année 7 | 881 835,14 € | 314 823,70 € | 8 313 689,09 € |
| Année 8 | 913 928,01 € | 282 730,83 € | 7 399 761,08 € |
| Année 9 | 947 188,87 € | 249 469,97 € | 6 452 572,21 € |
| Année 10 | 981 660,20 € | 214 998,64 € | 5 470 912,01 € |
| Année 11 | 1 017 386,07 € | 179 272,77 € | 4 453 525,94 € |
| Année 12 | 1 054 412,09 € | 142 246,75 € | 3 399 113,85 € |
| Année 13 | 1 092 785,63 € | 103 873,21 € | 2 306 328,22 € |
| Année 14 | 1 132 555,68 € | 64 103,16 € | 1 173 772,54 € |
| Année 15 | 1 173 772,54 € | 22 885,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 873 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 109 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 476 € pour cette enveloppe de financement.