Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 002,75 € | 99 002,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 300 008 € / mois | 282 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 101 840 € | 14 874 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 325 € | 14 117 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 706 476,89 € | 481 556,11 € | 13 066 523,11 € |
| Année 2 | 732 187,93 € | 455 845,07 € | 12 334 335,18 € |
| Année 3 | 758 834,67 € | 429 198,33 € | 11 575 500,51 € |
| Année 4 | 786 451,14 € | 401 581,86 € | 10 789 049,37 € |
| Année 5 | 815 072,70 € | 372 960,30 € | 9 973 976,67 € |
| Année 6 | 844 735,88 € | 343 297,12 € | 9 129 240,79 € |
| Année 7 | 875 478,62 € | 312 554,38 € | 8 253 762,17 € |
| Année 8 | 907 340,17 € | 280 692,83 € | 7 346 422,00 € |
| Année 9 | 940 361,26 € | 247 671,74 € | 6 406 060,74 € |
| Année 10 | 974 584,11 € | 213 448,89 € | 5 431 476,63 € |
| Année 11 | 1 010 052,43 € | 177 980,57 € | 4 421 424,20 € |
| Année 12 | 1 046 811,57 € | 141 221,43 € | 3 374 612,63 € |
| Année 13 | 1 084 908,52 € | 103 124,48 € | 2 289 704,11 € |
| Année 14 | 1 124 391,92 € | 63 641,08 € | 1 165 312,19 € |
| Année 15 | 1 165 312,19 € | 22 720,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 773 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.