Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 841,35 € | 67 841,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 580 € / mois | 193 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 109 840 € | 14 982 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 825 € | 14 219 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 937,62 € | 578 158,58 € | 13 637 062,38 € |
| Année 2 | 246 039,99 € | 568 056,21 € | 13 391 022,39 € |
| Année 3 | 256 574,94 € | 557 521,26 € | 13 134 447,45 € |
| Année 4 | 267 560,97 € | 546 535,23 € | 12 866 886,48 € |
| Année 5 | 279 017,41 € | 535 078,79 € | 12 587 869,07 € |
| Année 6 | 290 964,37 € | 523 131,83 € | 12 296 904,70 € |
| Année 7 | 303 422,86 € | 510 673,34 € | 11 993 481,84 € |
| Année 8 | 316 414,84 € | 497 681,36 € | 11 677 067,00 € |
| Année 9 | 329 963,11 € | 484 133,09 € | 11 347 103,89 € |
| Année 10 | 344 091,47 € | 470 004,73 € | 11 003 012,42 € |
| Année 11 | 358 824,77 € | 455 271,43 € | 10 644 187,65 € |
| Année 12 | 374 188,93 € | 439 907,27 € | 10 269 998,72 € |
| Année 13 | 390 210,94 € | 423 885,26 € | 9 879 787,78 € |
| Année 14 | 406 919,00 € | 407 177,20 € | 9 472 868,78 € |
| Année 15 | 424 342,47 € | 389 753,73 € | 9 048 526,31 € |
| Année 16 | 442 511,97 € | 371 584,23 € | 8 606 014,34 € |
| Année 17 | 461 459,44 € | 352 636,76 € | 8 144 554,90 € |
| Année 18 | 481 218,21 € | 332 877,99 € | 7 663 336,69 € |
| Année 19 | 501 823,03 € | 312 273,17 € | 7 161 513,66 € |
| Année 20 | 523 310,10 € | 290 786,10 € | 6 638 203,56 € |
| Année 21 | 545 717,18 € | 268 379,02 € | 6 092 486,38 € |
| Année 22 | 569 083,71 € | 245 012,49 € | 5 523 402,67 € |
| Année 23 | 593 450,72 € | 220 645,48 € | 4 929 951,95 € |
| Année 24 | 618 861,11 € | 195 235,09 € | 4 311 090,84 € |
| Année 25 | 645 359,50 € | 168 736,70 € | 3 665 731,34 € |
| Année 26 | 672 992,52 € | 141 103,68 € | 2 992 738,82 € |
| Année 27 | 701 808,71 € | 112 287,49 € | 2 290 930,11 € |
| Année 28 | 731 858,77 € | 82 237,43 € | 1 559 071,34 € |
| Année 29 | 763 195,50 € | 50 900,70 € | 795 875,84 € |
| Année 30 | 795 875,84 € | 18 222,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 873 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 109 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 832 €.