Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 596,84 € | 67 596,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 839 € / mois | 193 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 105 840 € | 14 928 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 575 € | 14 168 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 087,25 € | 576 074,83 € | 13 587 912,75 € |
| Année 2 | 245 153,22 € | 566 008,86 € | 13 342 759,53 € |
| Année 3 | 255 650,18 € | 555 511,90 € | 13 087 109,35 € |
| Année 4 | 266 596,63 € | 544 565,45 € | 12 820 512,72 € |
| Année 5 | 278 011,77 € | 533 150,31 € | 12 542 500,95 € |
| Année 6 | 289 915,68 € | 521 246,40 € | 12 252 585,27 € |
| Année 7 | 302 329,28 € | 508 832,80 € | 11 950 255,99 € |
| Année 8 | 315 274,42 € | 495 887,66 € | 11 634 981,57 € |
| Année 9 | 328 773,83 € | 482 388,25 € | 11 306 207,74 € |
| Année 10 | 342 851,28 € | 468 310,80 € | 10 963 356,46 € |
| Année 11 | 357 531,49 € | 453 630,59 € | 10 605 824,97 € |
| Année 12 | 372 840,28 € | 438 321,80 € | 10 232 984,69 € |
| Année 13 | 388 804,55 € | 422 357,53 € | 9 844 180,14 € |
| Année 14 | 405 452,38 € | 405 709,70 € | 9 438 727,76 € |
| Année 15 | 422 813,06 € | 388 349,02 € | 9 015 914,70 € |
| Année 16 | 440 917,07 € | 370 245,01 € | 8 574 997,63 € |
| Année 17 | 459 796,26 € | 351 365,82 € | 8 115 201,37 € |
| Année 18 | 479 483,81 € | 331 678,27 € | 7 635 717,56 € |
| Année 19 | 500 014,35 € | 311 147,73 € | 7 135 703,21 € |
| Année 20 | 521 423,98 € | 289 738,10 € | 6 614 279,23 € |
| Année 21 | 543 750,31 € | 267 411,77 € | 6 070 528,92 € |
| Année 22 | 567 032,62 € | 244 129,46 € | 5 503 496,30 € |
| Année 23 | 591 311,81 € | 219 850,27 € | 4 912 184,49 € |
| Année 24 | 616 630,61 € | 194 531,47 € | 4 295 553,88 € |
| Année 25 | 643 033,50 € | 168 128,58 € | 3 652 520,38 € |
| Année 26 | 670 566,91 € | 140 595,17 € | 2 981 953,47 € |
| Année 27 | 699 279,26 € | 111 882,82 € | 2 282 674,21 € |
| Année 28 | 729 221,01 € | 81 941,07 € | 1 553 453,20 € |
| Année 29 | 760 444,78 € | 50 717,30 € | 793 008,42 € |
| Année 30 | 793 008,42 € | 18 156,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 823 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 105 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 134 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 876 € pour cette enveloppe de financement.