Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 041,53 € | 82 041,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 611 € / mois | 234 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 113 840 € | 15 036 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 075 € | 14 271 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 177,22 € | 504 321,14 € | 13 442 822,78 € |
| Année 2 | 498 148,86 € | 486 349,50 € | 12 944 673,92 € |
| Année 3 | 516 793,12 € | 467 705,24 € | 12 427 880,80 € |
| Année 4 | 536 135,15 € | 448 363,21 € | 11 891 745,65 € |
| Année 5 | 556 201,14 € | 428 297,22 € | 11 335 544,51 € |
| Année 6 | 577 018,13 € | 407 480,23 € | 10 758 526,38 € |
| Année 7 | 598 614,23 € | 385 884,13 € | 10 159 912,15 € |
| Année 8 | 621 018,62 € | 363 479,74 € | 9 538 893,53 € |
| Année 9 | 644 261,53 € | 340 236,83 € | 8 894 632,00 € |
| Année 10 | 668 374,36 € | 316 124,00 € | 8 226 257,64 € |
| Année 11 | 693 389,67 € | 291 108,69 € | 7 532 867,97 € |
| Année 12 | 719 341,20 € | 265 157,16 € | 6 813 526,77 € |
| Année 13 | 746 264,06 € | 238 234,30 € | 6 067 262,71 € |
| Année 14 | 774 194,53 € | 210 303,83 € | 5 293 068,18 € |
| Année 15 | 803 170,39 € | 181 327,97 € | 4 489 897,79 € |
| Année 16 | 833 230,72 € | 151 267,64 € | 3 656 667,07 € |
| Année 17 | 864 416,12 € | 120 082,24 € | 2 792 250,95 € |
| Année 18 | 896 768,67 € | 87 729,69 € | 1 895 482,28 € |
| Année 19 | 930 332,11 € | 54 166,25 € | 965 150,17 € |
| Année 20 | 965 150,17 € | 19 346,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 923 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 392 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 404 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.