Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 582,49 € | 71 582,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 917 € / mois | 204 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 113 840 € | 15 036 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 075 € | 14 271 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 728,20 € | 516 261,68 € | 13 580 271,80 € |
| Année 2 | 355 803,72 € | 503 186,16 € | 13 224 468,08 € |
| Année 3 | 369 378,09 € | 489 611,79 € | 12 855 089,99 € |
| Année 4 | 383 470,35 € | 475 519,53 € | 12 471 619,64 € |
| Année 5 | 398 100,24 € | 460 889,64 € | 12 073 519,40 € |
| Année 6 | 413 288,27 € | 445 701,61 € | 11 660 231,13 € |
| Année 7 | 429 055,75 € | 429 934,13 € | 11 231 175,38 € |
| Année 8 | 445 424,77 € | 413 565,11 € | 10 785 750,61 € |
| Année 9 | 462 418,34 € | 396 571,54 € | 10 323 332,27 € |
| Année 10 | 480 060,18 € | 378 929,70 € | 9 843 272,09 € |
| Année 11 | 498 375,08 € | 360 614,80 € | 9 344 897,01 € |
| Année 12 | 517 388,74 € | 341 601,14 € | 8 827 508,27 € |
| Année 13 | 537 127,79 € | 321 862,09 € | 8 290 380,48 € |
| Année 14 | 557 619,92 € | 301 369,96 € | 7 732 760,56 € |
| Année 15 | 578 893,84 € | 280 096,04 € | 7 153 866,72 € |
| Année 16 | 600 979,39 € | 258 010,49 € | 6 552 887,33 € |
| Année 17 | 623 907,54 € | 235 082,34 € | 5 928 979,79 € |
| Année 18 | 647 710,40 € | 211 279,48 € | 5 281 269,39 € |
| Année 19 | 672 421,38 € | 186 568,50 € | 4 608 848,01 € |
| Année 20 | 698 075,15 € | 160 914,73 € | 3 910 772,86 € |
| Année 21 | 724 707,59 € | 134 282,29 € | 3 186 065,27 € |
| Année 22 | 752 356,14 € | 106 633,74 € | 2 433 709,13 € |
| Année 23 | 781 059,50 € | 77 930,38 € | 1 652 649,63 € |
| Année 24 | 810 857,93 € | 48 131,95 € | 841 791,70 € |
| Année 25 | 841 791,70 € | 17 196,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 923 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.