Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 040,09 € | 70 040,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 243 € / mois | 200 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 089 840 € | 14 712 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 575 € | 13 963 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 343,33 € | 505 137,75 € | 13 287 656,67 € |
| Année 2 | 348 137,12 € | 492 343,96 € | 12 939 519,55 € |
| Année 3 | 361 418,99 € | 479 062,09 € | 12 578 100,56 € |
| Année 4 | 375 207,60 € | 465 273,48 € | 12 202 892,96 € |
| Année 5 | 389 522,25 € | 450 958,83 € | 11 813 370,71 € |
| Année 6 | 404 383,03 € | 436 098,05 € | 11 408 987,68 € |
| Année 7 | 419 810,77 € | 420 670,31 € | 10 989 176,91 € |
| Année 8 | 435 827,09 € | 404 653,99 € | 10 553 349,82 € |
| Année 9 | 452 454,44 € | 388 026,64 € | 10 100 895,38 € |
| Année 10 | 469 716,18 € | 370 764,90 € | 9 631 179,20 € |
| Année 11 | 487 636,45 € | 352 844,63 € | 9 143 542,75 € |
| Année 12 | 506 240,42 € | 334 240,66 € | 8 637 302,33 € |
| Année 13 | 525 554,12 € | 314 926,96 € | 8 111 748,21 € |
| Année 14 | 545 604,71 € | 294 876,37 € | 7 566 143,50 € |
| Année 15 | 566 420,23 € | 274 060,85 € | 6 999 723,27 € |
| Année 16 | 588 029,88 € | 252 451,20 € | 6 411 693,39 € |
| Année 17 | 610 464,01 € | 230 017,07 € | 5 801 229,38 € |
| Année 18 | 633 754,00 € | 206 727,08 € | 5 167 475,38 € |
| Année 19 | 657 932,53 € | 182 548,55 € | 4 509 542,85 € |
| Année 20 | 683 033,51 € | 157 447,57 € | 3 826 509,34 € |
| Année 21 | 709 092,12 € | 131 388,96 € | 3 117 417,22 € |
| Année 22 | 736 144,88 € | 104 336,20 € | 2 381 272,34 € |
| Année 23 | 764 229,76 € | 76 251,32 € | 1 617 042,58 € |
| Année 24 | 793 386,12 € | 47 094,96 € | 823 656,46 € |
| Année 25 | 823 656,46 € | 16 826,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 623 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 115 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 089 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 476 € pour cette enveloppe de financement.