Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 938,68 € | 11 938,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 178 € / mois | 34 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 440 € | 1 531 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 450 € | 1 453 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 418 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 942,74 € | 45 321,42 € | 1 320 057,26 € |
| Année 2 | 101 224,18 € | 42 039,98 € | 1 218 833,08 € |
| Année 3 | 104 615,57 € | 38 648,59 € | 1 114 217,51 € |
| Année 4 | 108 120,58 € | 35 143,58 € | 1 006 096,93 € |
| Année 5 | 111 743,02 € | 31 521,14 € | 894 353,91 € |
| Année 6 | 115 486,81 € | 27 777,35 € | 778 867,10 € |
| Année 7 | 119 356,08 € | 23 908,08 € | 659 511,02 € |
| Année 8 | 123 354,93 € | 19 909,23 € | 536 156,09 € |
| Année 9 | 127 487,79 € | 15 776,37 € | 408 668,30 € |
| Année 10 | 131 759,11 € | 11 505,05 € | 276 909,19 € |
| Année 11 | 136 173,54 € | 7 090,62 € | 140 735,65 € |
| Année 12 | 140 735,65 € | 2 528,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.